Med ett bolån finansierar du ett bostadsköp och ett bolån kan också bekosta en renovering av din bostad eller en tillbyggnad. Du kan som mest låna 85 % av bostadens pris av banken, resterande 15 % måste du betala själv med en kontantinsats.
Är du på väg att köpa en bostad kan det vara bra att börja med en boendekalkyl för att få en god överblick över den egna ekonomin. Storleken på kontantinsatsen är en viktig aspekt, liksom framtida amorteringar och räntekostnader. Glöm inte bort eventuella pantbrev och lagfarter. Ansök sedan om ett lånelöfte från banken. Villkoren för bolån kan se olika ut hos olika banker och därför kan det vara bra att kontakta och jämföra flera banker. Ett lånelöfte är ett förhandsbesked där banken bedömer hur mycket du får låna. Banken tittar på din betalningsförmåga och marknadsvärdet på bostaden. Andra faktorer som avgör hur mycket du får låna är hur stort hushållet är, månadsavgiften för en bostadsrätt och driftskostnaderna för ett hus, bostadens storlek, andra lån, eventuella betalningsanmärkningar och din anställningsform. En bank kan bevilja ett bolån på 85 % av köpeskillingen. Det är bankens bolånetak. Övriga 15 %, som kallas kontantinsats, måste du som köpare finansiera själv genom eget sparande, försäljning av en tidigare bostad eller med ett privatlån. Du kan alltså inte låna till en kontantinsats av en bank. Om du ska sälja en bostad och köpa en annan kan du behöva dubbla lån under en kort tid. Detta brukar kallas för överbryggningslån.
Bolåneräntor och amorteringskravet
Lånar du pengar av en bank för ett bostadsköp måste du betala ränta till banken, en bolåneränta. Det är helt enkelt priset du betalar för lånet. Du kan välja att ha en rörlig ränta på ditt bolån eller en bunden boränta. Listräntan är den bolåneränta som banken visar på sin webbsida tillsammans med aktuell bolåneränta men bäst bostadslån och bästa bolåneränta får du oftast om du jämför banker med varandra och förhandlar med dem. Snitträntan är den ränta som bankens bolånekunder betalar i genomsnitt för sina lån. Att jämför bankers snitträntor på bolån kan därför ge dig en god indikation på vilken ränta du kommer att få från olika banker. Du får göra ett ränteavdrag på ditt bolån. Du måste också göra en amortering på ditt bolån. Amorteringen är den summa du betalar till banken vid varje betalningstillfälle utöver räntan. När du amorterar minskar bolånet och till slut har du betalat tillbaka hela lånesumman till banken igen. Det finns regler på amorteringskrav som banken och låntagaren måste följa.
Topplån, bottenlån och kontantinsats
Innan kravet på kontantinsats fanns delade bankerna ofta upp bolånet i bottenlån och topplån. På topplånet fanns ett större krav på amortering för att minska bankens risk att inte få tillbaka lånet vid en eventuell försäljning till en lägre köpeskilling. När regler för kontantinsats och amorteringsregler infördes blev uppdelningen i bottenlån och topplån inte aktuell längre. 15 % av köpeskillingen måste du finansiera med egen insats. Det finns möjlighet att ta ett privatlån som inte är kopplat till bostadslånet, men dessa lån har ofta höga räntor och krav på snabb amorteringstakt.
Ska du sälja din bostad? Gör som tiotusentals bostadssäljare har gjort – hitta och jämför mäklare gratis på MäklarOfferter.
